¿Por qué las pequeñas empresas en dificultades no están adoptando más APP?

Millones de empresas en todo el país están pasando apuros, pero muchas no están aceptando la última versión de la ayuda del gobierno: una segunda ronda de préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Esto no sucede porque las empresas estén mejor que el año pasado; se debe a que el PPP todavía contiene bloqueadores estructurales que impiden que las empresas obtengan la ayuda que necesitan con urgencia.

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Una encuesta reciente del Banco de la Reserva Federal encontró que 30% de las pequeñas empresas estadounidenses, que suman 9 millones, temen no llegar a 2021 sin más ayuda del gobierno. Y, sin embargo, muchos no solicitan ayuda. los Administración de Pequeños Negocios (SBA) informa que siete semanas después de que comenzara la segunda ronda de APP, quedan casi la mitad de los fondos, y solo El 31% de los préstamos PPP de 2020 han sido condonados hasta la fecha .

Nuevos datos arrojan luz sobre las barreras de las APP

Gusto , que tiene más de 100.000 clientes de pequeñas empresas en los EE. UU., realizó recientemente un estudio que analizó las decisiones de los propietarios de empresas. Los datos revelaron dos grandes obstáculos para acceder a la ayuda: el requisito de reducción de ingresos del 25% y la condonación lenta de préstamos para la primera ronda de APP, especialmente para los propietarios de empresas de color.

Las recientes actualizaciones estructurales del PPP lo han hecho más accesible para las empresas más pequeñas y las que anteriormente se habían quedado fuera. Pero se necesitan dos cambios restantes para garantizar que los dólares restantes, alrededor del 64% de los $ 284 mil millones disponibles en esta ronda de financiación, se distribuyan de manera equitativa. El Congreso, en colaboración con la SBA, debe abordar rápidamente estos problemas para cumplir la promesa del PPP de llevar ayuda a las empresas que más la necesitan.

Los requisitos de reducción de ingresos no tienen en cuenta el aumento de los costos comerciales

Para ser elegible para la nueva ronda de APP, las empresas deben demostrar que sus ingresos cayeron un 25% o más durante 2020, comparando los ingresos brutos de cualquier trimestre con el mismo trimestre de 2019. Esta 'regla del 25%' se implementó para garantizar que los fondos se vayan sólo a las empresas que se vieron más afectadas y más necesitadas del apoyo de la pandemia.

A pesar de las buenas intenciones de los formuladores de políticas, la regla de reducción de ingresos bloquea a muchas empresas del alivio crucial que necesitan para continuar operando. No tiene en cuenta los costos adicionales de administrar un negocio durante Covid-19. Las pequeñas empresas instalaron barreras protectoras y proporcionaron PPE a los empleados, obtuvieron permisos para operar al aire libre y compraron equipos como lámparas de calor y carpas para acomodar a los clientes al aire libre en climas fríos. Muchos propietarios de negocios también se ven obligados a gastar mucho más capital para realizar los cambios necesarios en sus cadenas de suministro y proporcionar beneficios vitales a los empleados.

En 2019, Brett Robison y Christian Layke abrieron Compañía cervecera Silver Branch en Silver Spring, Maryland. Apenas unas semanas después de su primer aniversario, Covid-19 los obligó a cerrar su taberna. Utilizando préstamos PPP y EIDL, invirtieron rápidamente para centrarse en las ventas y la autodistribución de cerveza enlatada a las tiendas y desarrollaron la entrega y el comercio electrónico para mantener la mayor cantidad posible de negocios minoristas. Sin embargo, dado que enlatar cerveza es más caro que servirla de barril, continuaron operando en números rojos a pesar del aumento de las ventas generales. Su situación se vio agravada por el aumento de los costos del aluminio para las cajas, que aumentaron en más de un 25% debido a las limitaciones de suministro. Habrían solicitado un segundo préstamo de APP para evitar la cesantía del personal durante el invierno, pero no cumplen con el umbral de reducción de ingresos.

Los datos de Gusto encontraron que el requisito de reducción de ingresos impedía que el 44% de las pequeñas empresas solicitaran una APP de segundo sorteo, incluido el 42% de las empresas en industrias especialmente afectadas como comercio minorista, alimentos y bebidas, turismo y arte y entretenimiento.

El Congreso debe enmendar este requisito de elegibilidad para reconocer los costos operativos más altos y los nuevos gastos provocados por la pandemia. La elegibilidad debe determinarse por cambios en los ingresos netos en lugar de los ingresos brutos. Por ejemplo, si una empresa experimentó una disminución del 15% en los ingresos y un aumento del 10% en los gastos para operar, debería ser elegible para recibir ayuda.

La condonación de préstamos es un obstáculo importante, especialmente para los propietarios de pequeñas empresas de color

A muchas empresas que recibieron préstamos en la primera ronda de APP no se les ha perdonado, lo que hace que tanto los bancos como los propietarios de empresas duden en buscar préstamos de segunda ronda.

El estudio de Gusto encontró que el 56% de las pequeñas empresas aún no han recibido la condonación de préstamos para los préstamos PPP de la primera ronda. Casi uno de cada cuatro propietarios de negocios que no ha solicitado la segunda ronda tiene grandes preocupaciones con respecto a la condonación de préstamos. Una de las principales razones que citan las pequeñas empresas para no solicitar una APP de segundo giro es que aún no han recibido la condonación del primer préstamo de la PPP y están preocupadas por no recibir la condonación de un segundo préstamo. Pagar ambos préstamos sería una dificultad significativa para la mayoría de estos negocios, si no una imposibilidad para muchos.

Es probable que las amplias variaciones en las tasas de condonación por raza y etnia conduzcan a un resultado mucho peor para los propietarios de negocios de color en los préstamos PPP de segundo giro. Cincuenta y seis por ciento de los dueños de negocios blancos no han recibido la condonación de su préstamo PPP, en comparación con el 75% de los dueños de negocios negros o afroamericanos, el 63% de los dueños de negocios asiáticos o de las islas del Pacífico y el 54% de los dueños de negocios hispanos o latinos.

Dan Luthi, director de operaciones de Encienda la contabilidad al contado , trabaja con muchos propietarios de pequeñas empresas que se muestran reacios a solicitar un segundo préstamo antes de que se le perdone el primero. Los clientes de la empresa de contabilidad necesitan ayuda de inmediato, pero desconfían de tomar nuevos préstamos PPP debido a los bajos niveles de condonación de préstamos para la primera ronda de PPP y debido a los muchos cambios ambiguos en las reglas de elegibilidad.

Para aliviar este problema, las instituciones financieras deben priorizar la condonación de préstamos además de procesar nuevas solicitudes de préstamos de APP, pero los bancos tienen incentivos financieros para otorgar nuevos préstamos en lugar de condonar los existentes. Algunos bancos también vacilante para otorgar préstamos a dueños de negocios que no han recibido el perdón de la primera ronda de APP.

El Congreso debe actuar rápidamente para crear nuevos incentivos para que los bancos y los prestamistas aprueben la condonación de préstamos y presionar a los prestamistas para que aprueben las solicitudes de condonación dentro de las próximas seis semanas. Además, se debe acelerar la condonación de préstamos para los propietarios de negocios de color. Estos pasos dejarán en claro tanto a los propietarios de negocios como a los prestamistas que pueden confiar en el proceso de condonación y que no se quedarán con la factura.

Las pequeñas empresas merecen la eliminación rápida de estos obstáculos

Los propietarios de pequeñas empresas de EE. UU. Y los casi 59 millones las personas que emplean necesitan apoyo económico continuo mientras el país espera una vacunación generalizada. Si bien la accesibilidad a la financiación de APP ha mejorado desde la primera ronda en 2020, persisten obstáculos e inequidades. Es fundamental que el Congreso y la SBA modifiquen el requisito de reducción de ingresos y den prioridad a la condonación de préstamos. Estos cambios contribuirán en gran medida a hacer llegar la ayuda a las pequeñas empresas que más la necesitan y garantizar un acceso equitativo a la ayuda de las APP.

Escrito por

Lexi Reese y Karen Kerrigan

Lexi Reese es el director de operaciones de Gusto, que proporciona nómina, beneficios, cumplimiento y recursos humanos a más de 100,000 pequeñas empresas de EE. UU. Ha dedicado su carrera a abogar por las pequeñas empresas. Antes de unirse a Gusto, dirigió iniciativas de pequeñas empresas en American Express y Google, y se desempeñó como defensora de políticas en Acción Internacional.