Históricamente, los estadounidenses han sido terribles para ahorrar dinero, pero, curiosamente, la pandemia podría haber cambiado eso: los datos muestran que Los estadounidenses están ahorrando un mayor porcentaje de su dinero que nunca .
Por supuesto, hay una trampa.
Los estadounidenses de altos ingresos son los que están escondiendo dinero y reduciendo el gasto de los consumidores. En el otro extremo del espectro, aquellos con ingresos más bajos realmente se han visto muy afectados por el COVID.
“El problema en Estados Unidos, en particular, es que hay una gran parte de la población que vivía de cheque a cheque. No pudieron ahorrar lo suficiente como para perder un pago o ahorrar $ 400 para una emergencia ', dijo Sarah Nadav, economista del comportamiento de la red de expertos del Foro Económico Mundial. Tiempo . 'Entonces, si apenas podían pagar sus facturas antes, no tienen mucho espacio para reducir y ahorrar ahora'.
Pero, ¿qué pasa con la persona promedio? Bueno, también han sido afectados negativamente por la pandemia, pero no tanto como las personas de bajos ingresos. Y también están lidiando con el hecho de que EE. UU. 30% más caro que hace 20 años. Como tal, ahorrar dinero puede ser complicado. Pero no es imposible si sigue los siguientes pasos.
Registre sus gastos
Cuando se trata de ahorrar, el primer paso que debe tomar es calcular cuánto gasta. Y eso significa seguir rastreando todos sus gastos. Estoy hablando de todo, desde tu taza de café de la mañana hasta tu hipoteca .
Por supuesto, esto puede resultar abrumador. Personalmente, solo mirar números me produce ansiedad. Sin embargo, necesita saber a dónde va su dinero para poder redirigirlo a donde quiere que vaya. Por ejemplo, es posible que vea que está gastando más de $ 200 saliendo a cenar, y reducir eso a la mitad significa que podría estar poniendo $ 100 al mes en sus ahorros.
Afortunadamente, comenzar no tiene por qué ser abrumador si hace lo siguiente;
- Consulte los extractos de su banco y tarjeta de crédito para ver qué entra y qué sale.
- Luego, categorice sus gastos. La mayoría de los estados de cuenta en línea, en particular los de tarjetas de crédito, lo harán automáticamente por usted. Pero, si lo hace manualmente, debe prestar atención a las compras necesarias o gastos fijos como vivienda, servicios públicos, transporte y comestibles. Además, tenga en cuenta los gastos no esenciales o los gastos discrecionales, como salir a cenar, TV, membresías / suscripciones y ropa.
- Utilice una aplicación de seguimiento de presupuestos o gastos. En realidad, hay varias opciones gratuitas, como Mint, Personal Captial, Unsplurge que controlan sus gastos y lo ayudan a lograr los objetivos presupuestarios.
- Explore otros rastreadores de gastos, como plantillas de presupuesto y hojas de trabajo.
Ahora que tiene esta información a mano, puede hacer un plan de gastos y ahorros. Y, lo más importante, evite gastar de más. Cree y respete un presupuesto.
No uses la palabra 'B'
Si bien el presupuesto es sin duda esencial, no podemos soportar la palabra en sí. De hecho, odiamos la sucia palabra 'b'.
'Creo que todo el concepto de presupuestación es defectuoso', dijo Brad Klontz, psicólogo y planificador financiero certificado. Ciencia de nosotros . “Su cerebro emocional responde a la palabra presupuesto de la misma manera que responde a la palabra dieta. La connotación es privación, sufrimiento, agonía, depresión '.
Creo que comparar un presupuesto con una dieta es una comparación justa. Asociamos una dieta con el sacrificio. Por ejemplo, renunciar a un delicioso batido para adelgazar durante el verano. Eso podría funcionar a corto plazo, pero muchos de nosotros no queremos dejar los batidos para siempre.
En cambio, Klontz recomienda crear un plan de gastos que se centre en sus objetivos. Es una forma eficaz de reformular la idea de un presupuesto. Incluso puede entusiasmarlo.
“Te emocionas mucho con las cosas en las que quieres gastar dinero. Y luego quieres reducir las cosas que no importan ', dijo Klontz.
Otra sugerencia es visualizar su yo futuro. Según un estudio de la Universidad de Nueva York , aquellos que hicieron esto estaban listos para la jubilación ahorrando más.
Establezca metas financieras específicas en sus áreas objetivo
En mi opinión, ya has hecho las partes difíciles. Ahora es el momento de establecer objetivos manejables que garanticen que tendrá éxito en el ahorro.
Idealmente, desea limitarse a solo dos o tres objetivos para no agotarse. También deben ser específicos.
'Cuando estableces metas, cuanto más específico seas, mejor', escribe Alicia Dion en unVencerartículo. “¡Acérquese al dólar exacto! Además, sea específico en el marco de tiempo de su objetivo. ¿La fecha límite es el 31 de diciembre? ¿O es algo que quieres lograr antes? ¿Se fijará una meta para cada trimestre? '
'¡A veces es necesario un poco más de cálculo numérico para tener una meta más clara!' agrega Dion. 'No tenga miedo de volver a sus reflexiones financieras del' año anterior 'si esto ayuda a que sus metas sean más específicas'.
Y una vez que establezca sus metas, escríbalas. Las metas que viven en tu cabeza son solo sueños.
Págate a ti mismo primero
'Muchos profesionales de las finanzas personales y planificadores de la jubilación promocionan el plan 'pague usted mismo primero' como una forma muy eficaz de garantizar que continúe haciendo las contribuciones de ahorro elegidas mes tras mes', explica Julia Kagan para Investopedia .
“Esta sugerencia se basa en el hecho de que elimina la tentación de omitir una contribución y gastar los fondos en otros gastos que no sean ahorros”, agrega Kagan. 'Las contribuciones de ahorro regulares pueden contribuir en gran medida a la construcción de un nido de huevos a largo plazo, y algunos profesionales financieros incluso llegan a llamar a 'págate a ti mismo primero' como la regla de oro de las finanzas personales'.
Uno de los ejemplos más comunes del método “pague usted mismo primero” es que sus contribuciones de ahorro se envíen automáticamente de cada cheque de pago a su cuenta de ahorros o inversión. A menudo se aconseja que el 20 por ciento de su dinero debería destinarse a ahorros y jubilación.
Por supuesto, el 20 por ciento puede ser demasiado para algunos de nosotros. Si es así, elija un porcentaje que se adapte a su presupuesto: incluso si es del 5 al 10 por ciento, es mejor que nada.
Además, también puede automatizar sus ahorros mediante el uso de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. Además, soy un fanático de redondear las compras al dólar más cercano y destinar el cambio sobrante a los ahorros. Puedes hacer esto a través de Programa Keep Change de Bank of America o aplicaciones como Bellotas .
Gamifica tus finanzas
'La gamificación es una forma de agregar elementos similares a los de un juego (puntuación, ganar, competir con otros) a algún tipo de producto o proceso que no es un juego', explica Amanda Dixon para Tarifa bancaria . “Las empresas suelen utilizar la gamificación en sus estrategias de marketing y programas de fidelización, y han surgido decenas de aplicaciones móviles para respaldar estos esfuerzos. Varios bancos y cooperativas de crédito también han intentado utilizar juegos para aumentar el compromiso o educar a los consumidores sobre las finanzas personales '.
salchicha envuelta en tocino en el horno
Pero, a la hora de ahorrar, ¿es efectiva la gamificación?
Bueno, hace que ahorrar sea más divertido y atractivo. También es una forma sencilla de realizar un seguimiento de su progreso. Y, los estudios han encontrado que aquellos que usaron la gamificación ahorrado, en promedio, un 25 por ciento con más frecuencia .
Dixon sugiere abrir una cuenta de ahorros vinculada al premio o un certificado de acciones, donde puede ganar intereses sobre depósitos de tan solo $ 25 y, potencialmente, ganar premios en efectivo ahorrando lo suficiente para participar en un sorteo. Las aplicaciones como Mint o SaveUp también pueden recompensar a un usuario por ahorrar dinero o eliminar deudas.
Aquí hay una fantasía calculadora de anualidades para ayudarlo a darse cuenta de lo rápido que crece cuando ahorra dinero. Es realista en lo rápido que se suma, lo cual no es muy rápido, pero poco a poco se sumará a algo grande.
Pagar la deuda con el método de la bola de nieve
Seamos realistas. Es casi imposible ahorrar cuando está enterrado bajo las deudas. Con suerte, tener un presupuesto liberará algo de dinero extra que podría invertir en su deuda. Pero, para tener éxito en esto, debe adoptar el enfoque correcto.
'Matemáticamente, la forma más eficaz de eliminar la deuda es seguir el método de avalancha, en el que enumera sus deudas de mayor a menor por tasa de interés', escribe Emmie Martin para CNBC . 'Pague el saldo mínimo de cada uno, luego dedique la mayor cantidad extra que pueda cada mes al que tenga la tasa de interés más alta'.
Los estudios, sin embargo, han encontrado que esto es ineficaz ya que conduce a un equilibrio de equilibrio. Un mejor enfoque es el 'método de la bola de nieve', en el que aborda primero su deuda más pequeña independientemente de la tasa de interés. Investigadores delHarvard Business Reviewverificó esto como la mejor estrategia para saldar la deuda de la tarjeta de crédito.
'Centrarse en pagar la cuenta con el saldo más pequeño tiende a tener el efecto más poderoso en la sensación de progreso de las personas y, por lo tanto, en su motivación para seguir pagando sus deudas', Remi Trudel, uno de los investigadores, escribe paraHBR .
Ahorre dinero en los gastos necesarios
¿Recuerda sus gastos necesarios? Si bien es esencial, nadie realmente quiere repartir el dinero que tanto le costó ganar en gastos de primera necesidad como alquiler, seguros, etc. Si eres como yo y naciste en los años 80, es posible que sigas el mantra: quiero crecer, soy un niño de Toys 'R Us '.
Afortunadamente, existen formas sencillas e incluso divertidas de reducir sus gastos mensuales. Por ejemplo, solía ayudar a mi abuela a ir al supermercado. Desde que creció durante la Gran Depresión, era ahorrativa cuando se trataba de comprar comestibles.
De ella, aprendí cómo manipular el sistema. Recientemente, me abastecí de café. Esta es una compra esencial ya que soy una persona que consume marihuana al día. De todos modos, mi marca preferida ya estaba a la venta, pero también tenía un cupón digital. Terminé ahorrando $ 6 en mi café, así que dupliqué.
Otras personas, como mi hermana, disfrutan de ganar discusiones. Como tal, es conocida por negociar mejores tarifas en todo, desde su teléfono celular hasta el cable y las facturas de las tarjetas de crédito.
Uno de mis mejores amigos tiene que ver con la última tecnología. A lo largo de los años, ha invertido en productos como el termostato Google Nest. Debido a que se ajusta a las necesidades específicas de su hogar, ha reducido considerablemente su factura de energía. En promedio, los usuarios de Nest informan ahorró del 10% al 12% en calefacción y del 15% en refrigeración.
Encuentre formas de gastar menos
Además de reducir los gastos necesarios, considere formas de gastar menos dinero en general. A veces, esto implica ser frugal. Puede probar productos genéricos, comprando usados en lugar de nuevos y utilizando su biblioteca local. Otras sugerencias serían empacar su almuerzo o invitar a amigos a su casa en lugar de salir.
Personalmente, sigo la filosofía de compartir es cuidar. Un ejemplo es un intercambio de libros. Es como una biblioteca entre tú y tu círculo íntimo. Otros ejemplos serían los intercambios de ropa o las prendas heredadas de bebés. También puede compartir inicios de sesión de suscripción.
Sé que empresas como Netflix podrían desaprobar esto, pero hasta que no esté permitido, digo que lo haga. Tengo Hulu, en realidad viene con mi suscripción a Spotify y compartí mis credenciales con un amigo que me dio su información de Netflix.
Crea ingresos extra
Gracias a la economía de conciertos, esto nunca ha sido tan fácil. Al mismo tiempo, no todo el mundo tiene la disponibilidad o el deseo de hacer algo. Si eres un padre que trabaja a tiempo completo, ¿cuándo exactamente podrás conducir para Uber o Lyft?
Sin embargo, existen otras formas de obtener ingresos adicionales, que luego se pueden depositar en su cuenta de ahorros. Puede vender ropa vieja en Poshmark o artículos de colección en eBay. Si tiene una habitación libre, considere incluirla en Airbnb. No descarte intercambiar trabajos con amigos, familiares o vecinos: por ejemplo, cada vez que mi amigo sale de la ciudad, yo cuido a su perro. Como es electricista, me paga por el trabajo eléctrico cuando lo necesito.
Aquí hay algunas formas en las que reuní para Haz dinero en línea . Disfruta, me tomó un tiempo armarlo.
Programe 'fechas monetarias' mensuales
Incluso si ha hecho todo lo anterior, aún necesita verificar con frecuencia sus finanzas. ¿Por qué? Porque necesita asegurarse de que todavía está encaminado para asegurar su futuro financiero. Esto le permite identificar cualquier problema antes de que empeore.
Aproveche la noche programando una 'fecha de pago' mensual. Si estás en una relación, puedes hacer esto un viernes por la noche y hacerlo especial. Podrías preparar una buena cena, revisar tus finanzas y luego recompensarte jugando o viendo una película.