Una de las muchas preguntas que surgieron durante la pandemia de Covid-19 es cómo todos podemos apoyar a las pequeñas empresas en nuestras comunidades. Estas empresas son el motor del crecimiento del empleo y han sido las más afectadas por los esfuerzos de mitigación locales, estatales y federales.
Depositphotos Colaborador.com/ Depositphotos.com a través de MarketBeatNo es exactamente por eso que se creó SMBX, pero es un caso de uso oportuno que muestra el poder que la comunidad puede tener para ayudar a respaldar a las pequeñas empresas. SMBX es una plataforma donde el crowdfunding se encuentra con las fintech . Es un concepto interesante que tiene el potencial de cambiar las reglas del juego en la forma en que las pequeñas empresas abordan la obtención de capital.
Una alternativa equitativa a un préstamo de la SBA
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SMBX es un mercado en línea que permite a los inversores individuales (es decir, gente común como usted) comprar valores financieros para pequeñas empresas. Puede ser difícil para algunas pequeñas empresas obtener un préstamo comercial. Con SMBX, el propietario de una pequeña empresa está tomando una ruta diferente. En este caso, están recaudando capital del público. Al igual que un préstamo bancario, los inversores proporcionan a las empresas locales el capital que necesitan. Luego, la empresa paga a los inversores con intereses. En esencia, los inversores se convierten en el banco.
Los inversores proporcionan capital a la empresa de su elección comprando bonos para pequeñas empresas en incrementos de $ 10 a la vez. El bono para pequeñas empresas es un instrumento de deuda fija emitido a un valor nominal de $ 10 que genera capital más intereses mensualmente.
En algunos casos, los bonos están respaldados por los activos de la empresa. Otros bonos no están garantizados. Como cualquier tipo de deuda, un bono no garantizado tendrá más riesgo inherente.
Aunque generalmente se considera que la inversión en bonos conlleva menos riesgo que la inversión en acciones, no están exentas de riesgos. Los inversores deben hacer su propia diligencia debida y no deben invertir más de lo que pueden perder cómodamente.
Un beneficio mutuo para las pequeñas empresas y sus clientes
¿Por qué una empresa haría esto? La respuesta simple es porque puede. El préstamo tradicional de la SBA requiere mucho tiempo y es oneroso para las empresas. Y con las tarifas regulatorias que se agregan, las empresas pueden tener dificultades para administrar su flujo de efectivo de manera efectiva.
SMBX es una vía para obtener capital que anteriormente no estaba disponible. Para una empresa, el proceso es más rápido que obtener un préstamo bancario, trae consigo menos regulaciones y la empresa tiene tarifas más bajas. El propietario de una pequeña empresa también puede beneficiarse de la publicidad gratuita que se obtiene cuando obtiene capital de sus clientes locales.
Y los bonos para pequeñas empresas son instrumentos de deuda, por lo que la empresa conserva el 100% de su propiedad.
¿Por qué los inversores individuales harían esto? Este es quizás el ejemplo más claro de votar con sus dólares. En pocas palabras, SMBX permite a los consumidores (que también son inversores) apoyar a las empresas en las que creen. Ahora también pueden interactuar con la empresa de una forma completamente nueva porque ahora son, de hecho, un socio comercial.
Pero el idealismo solo te lleva hasta cierto punto. Los inversores también obtendrán intereses sobre sus inversiones que promedian alrededor del 6,5%. Para los inversores con aversión al riesgo, esa es una estrategia de inversión bastante sólida, sobre todo porque a los inversores no se les cobran comisiones.
La SMBX está regulada por el Título III
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El concepto de financiación participativa no es nuevo. En 2012, el Congreso de los Estados Unidos aprobó el Título III de la Ley JOBS. Esto autorizó a las pequeñas y medianas empresas, inversores y portales de financiación a participar en las ofertas de valores del Título III. Como uno de esos portales de financiamiento, el SMBX se rige por las reglas y regulaciones establecidas por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), así como por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
SMBX hace parte de su diligencia debida por usted
Debido a que no se trata de empresas que cotizan en bolsa, los posibles inversores no tienen tanto acceso a la información financiera como lo tendrían en las acciones tradicionales. Sin embargo, SMBX analiza la información de una empresa para aspectos tales como la cobertura del servicio de la deuda (la empresa tiene suficientes ingresos para pagar sus deudas), su relación deuda-capital y la relación de capital de trabajo. Todos estos factores influyen en el rango de rendimientos que SMBX establecerá para una empresa.
También analizarán factores cualitativos como las tendencias financieras, quiénes son los competidores de la empresa, el mandato de la gerencia e incluso las opiniones de clientes y proveedores.
Cómo comenzar con SMBX
Cualquier inversor familiarizado con aplicaciones comerciales como Robinhood o Webull encontrará que SMBX es fácil de navegar. Sin embargo, aquí hay un breve tutorial para principiantes.
El primer paso para los inversores es crear una cuenta en el sitio web de SMBX . Los nuevos inversores también pueden crear una cuenta descargando la aplicación móvil SMBX.
Ahora está listo para invertir. Primero, puede escanear el sitio para encontrar un negocio de interés. Aquí es donde puede hacerse una idea de los objetivos y la visión de la empresa. También puede obtener más información sobre cómo planean alcanzar esos objetivos. Recuerde, estas no son empresas que cotizan en bolsa, por lo que no habrá tanta información financiera detallada como la que obtendría de una empresa que debe enviar formularios a la SEC.
Cuando encuentre una pequeña empresa que le interese, puede reservar bonos al menor rendimiento. O puede hacer una oferta para obtener un rendimiento más alto (esto es similar a eBay). Cuando haga una oferta, proporcionará fondos que se colocarán en custodia hasta que se cierre la subasta.
En algunos casos, no habrá suficientes bonos para todos los inversores. Eso significa que se le puede superar la oferta.
Una vez que se cierra la subasta, los bonos se liquidan a la tasa de la última oferta exitosa. Si fue un postor exitoso, el dinero que estaba en depósito ahora se utilizará para pagar sus bonos. Comenzará a recibir capital e intereses cada mes hasta que venza el bono. Los fondos se pagan a su cuenta SMBX (SMBX Book).
Si su oferta no tuvo éxito, su dinero se acreditará de nuevo a su Libro SMBX para que pueda retirarlo o utilizarlo para realizar otra oferta.
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Desmitificando una subasta SMBX
La empresa XYZ busca $ 2,000 a través de emisiones de bonos. Propone subastar 200 bonos de $ 10 dentro de un rango del 6% al 8%. (Nota: las empresas pueden recaudar entre $ 100,000 y $ 1,000,000 dólares).
Como se señaló anteriormente, los inversores pueden comprar bonos inmediatamente al rendimiento más bajo ofrecido por la empresa (en este caso, 6%). O pueden ofertar dentro de un rango de rendimiento preestablecido (en este caso tan bajo como 6% pero no más alto que 8%).
Así por ejemplo:
- El inversor A puja por 80 bonos al 6,0%.
- El inversor B puja por 80 bonos al 6,5%
- El inversor C puja por 80 bonos al 7,0%
- El inversor D puja por 80 bonos al 7,5%
En este ejemplo, los inversores A, B y C recibirán bonos al rendimiento de la oferta, que es la oferta exitosa más alta del 7%. Los inversores A y B recibirán 80 bonos cada uno y el inversor C recibirá 40 bonos. Todos recibirán los pagos mensuales con un rendimiento uniforme del 7%.
Más del 96% del capital recaudado se destina al negocio
Cuando invertimos en una causa benéfica, nos gusta saber cuánto de nuestra donación se destinará realmente a la organización benéfica. De manera similar, es bueno saber cuánto de su capital de inversión se destinará a respaldar el negocio que seleccione un inversor. En el caso de SMBX, el 96,5% del capital recaudado se destina al negocio. SMBX cobrará una tarifa de servicio del 3,5% por el capital total recaudado. Además, hay una tarifa de mantenimiento anual de $ 100 que se cobra a la empresa hasta que vence el bono.
Y esa misma transparencia también es un beneficio para las empresas porque no hay tarifas ocultas que dependan de las tasas de interés.
Conclusión sobre SMBX
La verdadera innovación a menudo ocurre bajo el radar. La SMBX es una forma sencilla para que las pequeñas y medianas empresas obtengan capital rápidamente. El servicio está todavía en pañales. A medida que más empresas conozcan la plataforma, es probable que se expanda. Como inversor, puede hacer correr la voz a sus pequeñas empresas favoritas para ver si pueden aprovechar esta conveniente fuente para recaudar capital.